前言

2018年新華保險累計給付理賠保險金約81億元，理賠件數超過(guò)172萬(wàn)件，為100余萬(wàn)名客戶(hù)提供了保障服務(wù)，理賠獲賠率約98%。公司致力于全方位打造“快理賠，優(yōu)服務(wù)”的品牌內涵（最終數據以新華保險理賠責任年報為準）。

通過(guò)對2018年理賠案件的梳理，公司從保險保障功用、創(chuàng )新服務(wù)、重大突發(fā)事件、公益責任四個(gè)方面，精選出十個(gè)典型賠案供客戶(hù)更好地認識壽險意義與功用。

1. 用“小錢(qián)”撬動(dòng)的“大保障”

經(jīng)常有客戶(hù)認為自己擁有社保就足夠了，不需要購買(mǎi)商業(yè)保險。然而，這次理賠案件卻告訴我們商保的價(jià)值。

 C女士全家靠經(jīng)營(yíng)一間門(mén)店為生，雖然生活并不算富裕，但一家人過(guò)得安穩幸福。就在2018年7月16日，C女士感覺(jué)左膝關(guān)節疼痛，隨后在醫院被診斷為左膝半月板損傷并立即住院治療。出院當天，令C女士意想不到的是，這次住院費用竟高達4萬(wàn)余元，而社保僅報銷(xiāo)了8千余元，自費3.1萬(wàn)余元。C女士無(wú)法接受這個(gè)事實(shí)，一番咨詢(xún)后，才得知本次費用有2.2萬(wàn)余元是不在醫保報銷(xiāo)范圍內的，突然增加的這筆醫療費支出對這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)無(wú)疑是重負。

幸運的是，C女士突然想起，自己曾于2017年投保了新華保險的《康健華貴A款醫療保險》。翻出保險單那一刻，C女士異常欣喜，立即撥打新華服務(wù)熱線(xiàn)95567進(jìn)行報案。收到報案后業(yè)務(wù)員主動(dòng)上門(mén)收取理賠資料，全程協(xié)助客戶(hù)辦理理賠。提交資料當天，C女士就收到了理賠金近3萬(wàn)元。C女士表示不僅幾百元保費就能解決幾萬(wàn)元的醫藥費，而且連社保不承擔的自費藥、進(jìn)口藥都能報銷(xiāo)，對公司產(chǎn)品連連點(diǎn)贊。

其實(shí)，像“康健華貴”系列這種近年來(lái)新推出的高額醫療類(lèi)保險產(chǎn)品，保費低保障高，且報銷(xiāo)范圍不限社保目錄、病種等，尤其適用于對各類(lèi)大額住院醫療費疾病支出的經(jīng)濟補償，同時(shí)能有效彌補醫保賠付的不足。

如今我們的生活品質(zhì)都在不斷提高，而醫療成本也在不斷上升，適時(shí)為自身添一份保險，能實(shí)現“小錢(qián)”撬動(dòng)“大保障”，讓自身保障更全面，也能獲得更好的治療。

2. 理賠服務(wù)再升級，上門(mén)鑒定時(shí)效縮短逾7天

為簡(jiǎn)化鑒定流程，提升服務(wù)體驗，2018年新華保險對部分重疾或全殘賠案，根據索賠金額和性質(zhì)不同，實(shí)施分級鑒定管理。

湖北Z先生于2015年修葺房屋時(shí)不慎摔傷，脊髓損傷導致截癱，生活無(wú)法自理，只能在家人的照顧下接受長(cháng)期康復治療。漫長(cháng)的康復過(guò)程和高額的治療費用讓這個(gè)原本小康的家庭陷入經(jīng)濟困境。

在走投無(wú)路時(shí)，Z先生想起2009年在新華保險為自己投保了《吉星高照A款兩全保險（分紅型）》，基本保額3萬(wàn)元。

2018年10月，Z先生的家人向我司咨詢(xún)申請意外高殘理賠事宜。理賠人員接到電話(huà)后，仔細詢(xún)問(wèn)了客戶(hù)出險過(guò)程及當前恢復情況。理賠人員接到電話(huà)后，仔細詢(xún)問(wèn)客戶(hù)出險過(guò)程及當前恢復情況并予以分析，確認符合公司理賠分級鑒定要求，于是立即啟動(dòng)一級鑒定流程并趕往客戶(hù)家中。經(jīng)鑒定， Z先生此次受傷程度達到全殘標準，并于當天向Z先生給付保險金6萬(wàn)余元。這次快速、貼心的理賠服務(wù)，讓Z先生及家人露出了久違的笑容。

與傳統的鑒定機構鑒定相比，由公司專(zhuān)業(yè)理賠人員上門(mén)服務(wù)實(shí)施鑒定的案件，件均縮短鑒定周期逾7天，且費用全免。后續，新華保險將進(jìn)一步完善鑒定服務(wù)流程，惠及更多傷殘客戶(hù)。

新華保險理賠分級鑒定解決了客戶(hù)因為行動(dòng)不便無(wú)法往來(lái)鑒定中心，賠付金額低但鑒定費用過(guò)高客戶(hù)無(wú)法承受等情形，是公司貫徹“以客戶(hù)為中心”經(jīng)營(yíng)理念，打造“快理賠，優(yōu)服務(wù)”品牌內涵的創(chuàng )新實(shí)踐。

3. 200萬(wàn)足額保障，為人生保駕護航

當Z女士從新華保險功勛總監金愛(ài)麗手中接過(guò)200余萬(wàn)元理賠款時(shí)，泣不成聲。

62歲的Z女士為其35歲的獨生女兒L女士購買(mǎi)了新華保險《暢行無(wú)憂(yōu)（2015）兩全保險》、《多倍保障重大疾病保險》、《健康福星增額（2014）重大疾病保險》等多款產(chǎn)品。一天，在L女士和丈夫駕車(chē)行駛途中，與對面駛來(lái)的重型半掛牽引車(chē)相撞，L女士經(jīng)搶救無(wú)效不幸離世。經(jīng)查勘核實(shí)，當Z女士接過(guò)迅速給付理賠款200余萬(wàn)元時(shí)，幾次掩面痛哭：“當我和愛(ài)人趕到現場(chǎng)時(shí)，完全崩潰了，我和我唯一的女兒瞬間陰陽(yáng)兩隔，我的兩個(gè)孫女遭受了巨大的驚嚇，哭喊著(zhù)要找媽媽?zhuān)€沒(méi)有從驚恐當中走出來(lái)。女婿也受到重傷。但到目前為止，經(jīng)過(guò)和肇事貨車(chē)方多次交涉，仍然沒(méi)有得到任何賠償。我已經(jīng)筋疲力盡，甚至幾次都想結束生命，沒(méi)有勇氣去面對這個(gè)殘酷的事實(shí)。是這200萬(wàn)元的理賠金讓我鼓起了繼續生活下去的勇氣。感謝你們啊，我真心感謝你們啊?！盳女士多次深深鞠躬，表達自己的謝意。

意外是不可預判的，為自己和家人購買(mǎi)足額的保障，可以為人生保駕護航，為家人減輕經(jīng)濟負擔，這就是愛(ài)與責任的體現。

4. 有溫度的理賠，預付功能開(kāi)辟生命通道

2017年12月28日凌晨2時(shí)許，湖北黃石的Z先生突發(fā)暈眩，并出現嘔吐癥狀，家人立刻送其前往急診治療。醫生診斷Z先生病情危重，建議轉至上級醫院進(jìn)一步治療。當天下午，Z先生轉院至省城公立醫院，經(jīng)過(guò)CT血管造影檢查，確定為心臟疾病。當時(shí)病情嚴重，于12月29日立即安排開(kāi)胸手術(shù)。

早在2010年，Z先生就為自己投保了一份新華保險《吉星高照A款兩全保險（分紅型）》，保額6萬(wàn)元、《附加08定期重大疾病保險》，保額2萬(wàn)元。后又于2016年為自己加保了一份《健康福星增額（2014）重大疾病保險》，保額26萬(wàn)元。累計重疾險保額達28萬(wàn)余元。

2018年1月初，Z先生病情穩定后，客戶(hù)家屬前往我司咨詢(xún)理賠事宜。理賠人員了解到，客戶(hù)尚未出院，暫時(shí)無(wú)法提供住院病歷和檢查報告等理賠資料，但客戶(hù)情況危急，開(kāi)胸手術(shù)耗費了大量資金，急需用錢(qián)。理賠人員在慰問(wèn)安撫客戶(hù)家屬的同時(shí)，積極與主治醫生了解病情及治療方案，現場(chǎng)指導客戶(hù)填寫(xiě)索賠申請書(shū)，于1月11日將現有理賠資料提交，申請預付服務(wù)。

公司于當天完成審核并預付重大疾病保險金28萬(wàn)余元，這對于這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪中送炭。面對快速賠付的保險金，這一切感激都珍藏在了Z先生和家人的心底。生命經(jīng)不起等待，新華保險也將如約守護客戶(hù)人生的每一個(gè)階段。

保險金預付是新華保險的一項人性化服務(wù)，對于醫療和部分重疾責任，如客戶(hù)住院期間急需救治但暫未滿(mǎn)足理賠條件時(shí)，理賠人員前往醫院核實(shí)，為符合預付標準的客戶(hù)預付部分費用或提前全部給付。為客戶(hù)后續治療提供資金保障，最大程度上發(fā)揮保險保障作用。

5. 因地制宜，量體裁衣，新華保險助力農戶(hù)精準脫貧

在國家精準扶貧的政策推動(dòng)下，當前保險業(yè)扶貧已從過(guò)去簡(jiǎn)單的捐錢(qián)送物，逐漸轉變?yōu)榻Y合當地特色，打造與主業(yè)相關(guān)的持續性扶貧。然而，由于地區風(fēng)險不一，扶貧模式并不能全然“拷貝”，還需要因地制宜、量體裁衣。

內蒙古烏蘭察布市商都縣，其建縣時(shí)間較晚，一直是“天蒼蒼、野茫茫、風(fēng)吹草低見(jiàn)牛羊”的大漠草原，譚大姐就生活在這個(gè)縣的卯都鄉西水泉村。

年過(guò)花甲的譚大姐，一輩子面朝黃土背朝天，與大多數農民一樣，她皮膚黝黑、粗糙，日復一日，年復一年的的勞作，使其手上的青筋清晰可見(jiàn)。但大姐讓人印象深刻的，還是她那經(jīng)常掛在臉上的笑容。常年勞作使譚大姐10年前就感覺(jué)雙膝關(guān)節在勞累后格外疼痛，和其他鄉親一樣，這種小病他們根本不放在眼里。但日積月累，疼痛開(kāi)始加劇，膝關(guān)節活動(dòng)受限，甚至有了畸形。類(lèi)似疾病是難以治療的，且花費較大。譚大姐說(shuō)：“我們父輩，生病只能靠止疼藥治療，現在國家醫保政策好，看病可以承擔，新華保險贈送的住院醫療保障又能報銷(xiāo)一部分費用。再也不會(huì )因為生病，重返當年貧困的年代，這日子是越來(lái)越好啊?！?/span>

是的，像譚大姐這樣的案例，我們還有很多，這是“精準扶貧”在內蒙古新華落地開(kāi)花的結果。以商都縣為例，根據《內蒙古自治區金融支持脫貧攻堅三年行動(dòng)方案（2018-2020年）》，新華保險內蒙古分公司積極開(kāi)展商都縣結對幫扶工作，持續做好脫貧攻堅保險服務(wù)工作，切實(shí)加大對貧困地區的保險支持力度，增強脫貧攻堅金融服務(wù)的精準性和有效性。2018年為商都縣11073名貧困人員送去“意外傷害、住院醫療、住院津貼”保障，累計保額超過(guò)15億元。

為了積極貫徹落實(shí)十九大精神，響應黨中央扶貧攻堅工作的號召，新華保險主動(dòng)融入精準扶貧國家戰略，2018年啟動(dòng)在云南、廣西、黑龍江、內蒙古、甘肅、貴州、江西等7個(gè)地區的系列精準扶貧項目，具體包括6個(gè)保險扶貧項目、1個(gè)基礎設施項目。累計為3萬(wàn)余名建檔立卡貧困人員提供意外險保障方案，總保額超30億元人民幣。

6. 她用理賠金為家人配置了千萬(wàn)元保險保障

熟識J女士的人都說(shuō)她是一個(gè)女強人，叱咤餐飲業(yè)，獨占一片天。努力打拼換來(lái)事業(yè)和家庭雙豐收，因此她成為人們羨慕的對象。的確，J女士也曾經(jīng)覺(jué)得自己生活無(wú)憂(yōu)，直到朋友不幸罹患重疾，醫藥費讓家人負重前行、身心俱疲，從商多年的經(jīng)驗讓她深感保險的重要性：為什么不選擇一個(gè)可以轉嫁風(fēng)險的工具？最終，她選擇在新華保險陸續購買(mǎi)多份健康保障產(chǎn)品，年繳保費4萬(wàn)余元，累計保額80余萬(wàn)元。

但人往往無(wú)法左右命運， 2018年7月，J女士不幸被確診為惡性腫瘤，理賠人員第一時(shí)間前往醫院看望并協(xié)助她辦理申請。經(jīng)審核，本次出險符合產(chǎn)品條款的賠付責任，J女士獲賠80余萬(wàn)元。而就在收到理賠款后，她卻做了一個(gè)決定——用部分理賠款為家人繼續加保，她說(shuō)新華的理賠服務(wù)讓她感受到了保險的力量和意義，要為全家購買(mǎi)足額保障。

目前，J女士一家在新華保險的保單近30張，老公、女兒、兒子的重大疾病和醫療險的累計保額已達千萬(wàn)余元。

家人永遠是最溫暖的港灣，也是她的全世界，厚厚一沓保險合同，給予這位披荊斬棘的商界女強人支持和助力，讓她和家人從此有了靠山，在對抗疾病和風(fēng)險的路上勇敢前行。

7. 技術(shù)驅動(dòng)下的團體移動(dòng)理賠，打造極速服務(wù)體驗

新華保險全新推出團體“心圓?！币苿?dòng)自助理賠，為客戶(hù)打造方便、快捷的理賠體驗，完成理賠金極速到賬的簡(jiǎn)便服務(wù)。

2018年10月17日上午，新華保險黑龍江分公司某企業(yè)客戶(hù)S先生體驗了一次極速理賠，通過(guò)新華保險“心圓?！币苿?dòng)自助理賠平臺上傳理賠材料提交申請后，很快便收到理賠結案短信，隨即1千余元理賠金到賬，一舉刷新了新華保險黑龍江分公司團體理賠時(shí)效的記錄。S先生感慨：“這次理賠體驗非常便捷，超乎想象，足不出戶(hù)就能輕松理賠。

團體客戶(hù)關(guān)注“新華保險心圓?！蔽⑿殴娞?，即可完成在線(xiàn)申請。自2018年新華保險“心圓?！币苿?dòng)理賠正式上線(xiàn)以來(lái)，已累計為18582名客戶(hù)提供服務(wù)體驗。一直以來(lái)，新華保險以“快理賠，優(yōu)服務(wù)”回饋每一位客戶(hù)，用專(zhuān)業(yè)、高效、人性化的理賠服務(wù)回饋客戶(hù)信任。

8. 為何本已放棄的申請獲賠？新華保險為客戶(hù)尋找賠付理由

近日，新華保險為家住城陽(yáng)的Q先生賠付了10萬(wàn)元重疾保險金。提起這筆理賠款，可謂“一波三折”。

去年9月，Q先生工作時(shí)突發(fā)胸疼。因自身有高血壓，且又年近50歲，當即前往醫院，經(jīng)檢查確診罹患主動(dòng)脈夾層。為抑制病情惡化，醫院立即安排升主動(dòng)脈替換手術(shù)，術(shù)后Q先生恢復良好。這時(shí)他想到了在新華保險購買(mǎi)的保單，由于是早期投保的健康保障產(chǎn)品，僅涵蓋21種重大疾病，Q先生因未找到主動(dòng)脈夾層手術(shù)的責任描述，因此放棄申請。

在一次公司主動(dòng)回訪(fǎng)活動(dòng)中，理賠人員與Q先生溝通后確認合同中不包括“主動(dòng)脈夾層”，但根據其提供的住院病歷“手術(shù)記錄”一頁(yè)中行“升主動(dòng)脈替換手術(shù)”，判定符合合同中“主動(dòng)脈手術(shù)”的責任范圍。

撥開(kāi)云霧見(jiàn)天日，在為客戶(hù)尋找到賠付依據后，理賠人員興奮不已。在客戶(hù)申請當日，即為客戶(hù)賠付了重疾金10萬(wàn)元。一筆原本放棄的理賠金，意想不到地獲賠。

隨著(zhù)重疾保障產(chǎn)品的發(fā)展，責任范圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，新華保險的重疾產(chǎn)品也日臻成熟，從上世紀90年代的8種重疾保障開(kāi)始，到現在不斷擴大重疾保障責任范圍。新華保險不斷創(chuàng )新產(chǎn)品，《多倍保障重大疾病保險》包括50項輕癥、70項重疾；最新推出的《附加特定心腦血管疾病保險》包括15項輕癥、18項重疾，更是在一定程度上填補公司目前心腦血管疾病方面專(zhuān)屬保險產(chǎn)品的空白。本案例中的“主動(dòng)脈夾層”手術(shù)已在公司重疾險產(chǎn)品中單獨列明責任，僅達到條款約定診斷條件，無(wú)需手術(shù)即可獲賠。如此，不僅使客戶(hù)清晰明了地熟悉自己保險的保障責任，更擴大了賠付范圍，真正使客戶(hù)受益。

9. 豁免保費，25萬(wàn)理賠金，助她遇“健”全新生活

37歲的S女士于2017年初經(jīng)過(guò)新華保險風(fēng)險管理師推薦，對保險產(chǎn)品的保障功能相當認可，擁有理性保險觀(guān)念的她決定為自己做好保障，防范疾病帶來(lái)的經(jīng)濟風(fēng)險。于是先后投保了《康健吉順定期防癌疾病保險》，保額1萬(wàn)元、《健康無(wú)憂(yōu)C款重大疾病保險》，保額20萬(wàn)元。

2018年年末，S女士無(wú)意中發(fā)現右乳有腫物，檢查后確診罹患浸潤性乳腺癌。

得知檢查結果后，在家人的陪伴和鼓勵下積極配合醫生完成手術(shù)，幸運的是，由于治療及時(shí)，目前身體已有好轉。

在S女士住院期間，新華保險的服務(wù)人員上門(mén)慰問(wèn)，同時(shí)協(xié)助她收集好理賠資料提交索賠申請。因此，在S女士出院不久，25萬(wàn)元的理賠金就支付到她的賬上?！犊到〖樁ㄆ诜腊┘膊”ｋU》在賠付后合同繼續有效，不僅豁免后續9期保費，還可以繼續申請手術(shù)金、放化療金、住院津貼等給付責任，保障后續治療。

這筆理賠金的兌現，體現了重大疾病保險根本功能——抵御疾病帶來(lái)的經(jīng)濟風(fēng)險?，F代社會(huì )快節奏的生活方式、飲食習慣以及環(huán)境因素的變化，為重疾的發(fā)病提供了溫床，我們需要更加注重疾病的預防，提早為自己和家庭的健康風(fēng)險做好保險保障措施，才能在風(fēng)險真正來(lái)臨時(shí)，轉嫁風(fēng)險，從容面對。

10. 一張猶豫期內的保單獲賠30萬(wàn)

1) 意外 鬧市區交通事故致四死一傷

2018年7月30日19時(shí)06分，杭州市西湖區競舟路文二西路口發(fā)生一起重大道路交通事故，監控視頻顯示，一輛小型客車(chē)在杭州市競舟路由北向南行駛至文二西路口行進(jìn)時(shí)突然失控，沖撞路口行駛的車(chē)輛和行人。據杭州市公安局通報稱(chēng)，該事故已致5人死亡、1人傷勢較重、12人留院觀(guān)察。

2) 理賠獲賠30萬(wàn)元

本次事故中，來(lái)自湖南的W女士被送往醫院后，經(jīng)搶救無(wú)效宣告死亡。7月31日，遠在外省的父母，聽(tīng)到女兒噩耗后連夜從湖南奔赴杭州。

些許安慰的是，W女士在事故發(fā)生的前一周購買(mǎi)了保險，7月23日第一次繳費，這份還在猶豫期內的保險為她的家庭帶來(lái)30萬(wàn)元的理賠款。父母失去摯愛(ài)的事實(shí)已無(wú)法改變，但保險能在經(jīng)濟上為這個(gè)家庭減輕壓力。

3) 各方應援 保險公司開(kāi)通理賠綠色通道  

本次事故得到社會(huì )各界關(guān)注，新華保險杭州中心支公司第一時(shí)間啟動(dòng)理賠突發(fā)應急響應。慰問(wèn)W女士家屬，為其開(kāi)通理賠綠色通道，協(xié)助辦理相關(guān)事宜。

據悉，W女士購買(mǎi)的《多倍保障重大疾病保險》產(chǎn)品，根據條款規定，若不幸在前10年內發(fā)生重疾或身故，可額外獲得50%基本保額的關(guān)愛(ài)保險金。這也是在此次交通事故中，W女士家屬得以獲得高額理賠的原因。

意外不可避免，風(fēng)險難以杜絕，選擇適當的保險產(chǎn)品雖不能改變未來(lái)，但可以避免未來(lái)被改變，居安思危，未雨綢繆，值得深思。