尊敬的客戶(hù):
人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等風(fēng)險事故時(shí)或者達到合同約定的年齡、期限時(shí),保險公司按照保險合同約定給付保險金。人身保險具有保障和長(cháng)期儲蓄功能,可以用于為人們的生活進(jìn)行長(cháng)期財務(wù)規劃。為幫助您更好地認識和購買(mǎi)人身保險產(chǎn)品,保護您的合法權益,中國保監會(huì )請您在填寫(xiě)投保單之前認真閱讀以下內容:
一、請您確認保險機構和銷(xiāo)售人員的合法資格
請您從持有中國保險監督管理委員會(huì )頒發(fā)《經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證》或《保險兼業(yè)代理許可證》的合法機構或持有《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》的銷(xiāo)售人員處辦理保險業(yè)務(wù)。如需要查詢(xún)銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售資格,您可以要求銷(xiāo)售人員告知具體查詢(xún)方式,或登錄保險中介監管信息系統查詢(xún)(網(wǎng)址:http://iir.circ.gov.cn/)。
二、請您根據實(shí)際保險需求和支付能力選擇人身保險產(chǎn)品
請您根據自身已有的保障水平和經(jīng)濟實(shí)力等實(shí)際情況,選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品。多數人身保險產(chǎn)品期限較長(cháng),如果需要分期交納保費,請您充分考慮是否有足夠、穩定的財力長(cháng)期支付保費,不按時(shí)交費可能會(huì )影響您的權益。建議您使用銀行劃賬等非現金方式交納保費。
三、請您詳細了解保險合同的條款內容
請您不要將保險產(chǎn)品的廣告、公告、招貼畫(huà)等宣傳材料視同為保險合同,應當要求銷(xiāo)售人員向您提供相關(guān)保險產(chǎn)品的條款。請您認真閱讀條款內容,重點(diǎn)關(guān)注保險責任、責任免除、投保人及被保險人權利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計算、申請賠款的手續、退保相關(guān)約定、費用扣除、產(chǎn)品期限等內容。您若對條款內容有疑問(wèn),您可以要求銷(xiāo)售人員進(jìn)行解釋。
四、請您了解“猶豫期”的有關(guān)約定
一年期以上的人身保險產(chǎn)品一般有猶豫期(投保人、被保險人收到保單并書(shū)面簽收日起10日內)的有關(guān)約定。除合同另有約定外,在猶豫期內,您可以無(wú)條件解除保險合同,但應退還保單,保險公司除扣除不超過(guò)10元的成本費以外,應退還您全部保費并不得對此收取其他任何費用。
五、“猶豫期”后解除保險合同請您慎重
若您在猶豫期過(guò)后解除保險合同,您會(huì )有一定的損失。保險公司應當自收到解除合同通知之日起三十日內,按照合同約定退還保險單的現金價(jià)值(現金價(jià)值表附在正式保險合同之中,您若存在疑問(wèn),可要求保險公司予以解釋?zhuān)?/span>
六、請您充分認識分紅保險、投資連結保險、萬(wàn)能保險等人身保險新型產(chǎn)品的風(fēng)險和特點(diǎn)
(1)如果您選擇購買(mǎi)分紅保險產(chǎn)品,請您注意以下事項:分紅水平主要取決于保險公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設,保險公司才會(huì )將部分盈余分配給您。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果差于定價(jià)假設,保險公司可能不會(huì )派發(fā)紅利。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險利益測算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險合同利益的預測是基于公司精算假設,不能理解為對未來(lái)的預期,紅利分配是不確定的。
(2)如果您選擇購買(mǎi)投資連結保險產(chǎn)品,請您注意以下事項:您應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況,包括初始費用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷(xiāo)售人員將投資連結保險賬戶(hù)價(jià)值的詳細計算方法對您進(jìn)行解釋。投資連結保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性,投資風(fēng)險完全由您承擔。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險利益測算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險合同利益的預測是基于公司精算假設,不能理解為對未來(lái)的預期,實(shí)際投資可能贏(yíng)利或出現虧損。如果您選擇靈活交費方式的,您應當要求銷(xiāo)售人員將您停止交費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果對您進(jìn)行解釋。
(3)如果您選擇購買(mǎi)萬(wàn)能保險產(chǎn)品,請您注意以下事項:萬(wàn)能保險產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定,最低保證利率僅針對投資賬戶(hù)中資金。您應當詳細了解萬(wàn)能保險的費用扣除情況,包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷(xiāo)售人員將萬(wàn)能保險賬戶(hù)價(jià)值的詳細計算方法對您進(jìn)行解釋。萬(wàn)能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性,您要承擔部分投資風(fēng)險。保險公司每月公布的結算利率只能代表一個(gè)月的投資情況,不能理解為對全年的預期,結算利率僅針對投資賬戶(hù)中的資金,不針對全部保險費。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險利益測算書(shū)中關(guān)于未來(lái)保險合同利益的預測是基于公司精算假設,最低保證利率之上的投資收益是不確定的,不能理解為對未來(lái)的預期。如果您選擇靈活交費方式的,您應當要求銷(xiāo)售人員將您停止交費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果對您進(jìn)行解釋。
七、請您正確認識人身保險新型產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品
分紅保險、投資連結保險、萬(wàn)能保險等人身保險新型產(chǎn)品兼具保險保障功能和投資功能,不同保險產(chǎn)品對于保障功能和投資功能側重不同,但本質(zhì)上屬于保險產(chǎn)品,產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)主體是保險公司。您不宜將人身保險新型產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等金融產(chǎn)品進(jìn)行片面比較,更不要僅把它作為銀行存款的替代品。
八、選擇健康保險產(chǎn)品時(shí)請您注意產(chǎn)品特性和條款具體約定
健康保險產(chǎn)品是具有較強風(fēng)險保障功能的產(chǎn)品,既有定額給付性質(zhì)的,也有費用補償性質(zhì)的。定額給付性質(zhì)的健康保險按約定給付保險金,與被保險人是否獲得其他醫療費用補償無(wú)關(guān);對于費用補償性質(zhì)的健康保險,保險公司給付的保險金可能會(huì )相應扣除被保險人從其他渠道所獲的醫療費用補償。請您注意條款中是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀(guān)察期約定。如果保險公司以附加險形式銷(xiāo)售無(wú)保證續保條款的健康保險產(chǎn)品,請您注意附加健康保險的保險期限應不小于主險保險期限。
九、為未成年子女選擇保險產(chǎn)品時(shí)保險金額應適當
如果您為未成年子女購買(mǎi)保險產(chǎn)品,因被保險人死亡給付的保險金總和應符合中國保監會(huì )的有關(guān)規定。其主要目的是為了保護未成年人權益,防止道德風(fēng)險;同時(shí),從整個(gè)家庭看,父母是家庭的主要經(jīng)濟來(lái)源和支柱,以父母為被保險人購買(mǎi)保險,可以使整個(gè)家庭獲得更加全面的保險保障。
十、請您如實(shí)填寫(xiě)投保資料、如實(shí)告知有關(guān)情況并親筆簽名
我國《保險法》對投保人的如實(shí)告知行為進(jìn)行了明確的規定。投保時(shí),您填寫(xiě)的投保單應當屬實(shí);對于銷(xiāo)售人員詢(xún)問(wèn)的有關(guān)被保險人的問(wèn)題,您也應當如實(shí)回答,否則可能影響您和被保險人的權益。為了有效保障自身權益,請您在投保提示書(shū)、投保單等相關(guān)文件親筆簽名。
十一、請您配合保險公司做好客戶(hù)回訪(fǎng)工作
各保險公司按規定開(kāi)展客戶(hù)回訪(fǎng)工作,一般通過(guò)電話(huà)、信函和上門(mén)回訪(fǎng)等形式進(jìn)行。為確保自己的權益得到切實(shí)保障,您應對回訪(fǎng)問(wèn)題進(jìn)行如實(shí)答復,不清楚的地方可以立即提出,要求保險公司進(jìn)行詳細解釋。請您投保時(shí)準確、完整填寫(xiě)家庭住址、郵編、常用聯(lián)系電話(huà)等個(gè)人信息,以便保險公司能夠對您及時(shí)回訪(fǎng)。
十二、請您注意保護自身的合法權益
如果您發(fā)現銷(xiāo)售人員在保險銷(xiāo)售過(guò)程中存在誤導銷(xiāo)售行為,或認為自身權益受到侵犯,請注意保留書(shū)面證據或其他證據,可向保險公司反映(公司投訴電話(huà));也可以向當地保監局(或保險行業(yè)協(xié)會(huì ))投訴(當地保監局或保險行業(yè)協(xié)會(huì )投訴電話(huà));必要時(shí)還可以根據合同約定,申請仲裁或向法院起訴。